政协委员闫冰竹:银行业转型升级进行时

2017-03-10 10:54 人民政协报

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当前,国际国内经济形势正发生复杂深刻的变化,金融改革不断向纵深迈进,这既为银行业带来了机遇,也提出了挑战,传统银行业该何去何从?金融在服务供给侧结构性改革中如何发挥作用?两会期间,记者就此问题采访了全国政协委员、全国政协经济委员会副主任闫冰竹。

传统银行业到了必须转型升级的“危急时刻”

记者:请问您是如何看待当前经济金融形势的?

闫冰竹:当前,银行业面临更为复杂的宏观经济形势和内在发展问题,未来发展依然存在严峻的困难和挑战。

宏观经济依然复杂严峻。从国际上看,金融危机爆发已近十年,全球经济仍处于深度调整中,复杂性、不稳定性、不确定性依然存在,国际金融市场动荡有可能进一步加剧。国内经济在“三期叠加”的大环境下,2016年经济增长率达到6.7%,但经济稳健运行的基础还不牢固,区域和行业走势持续分化,“三去一降一补”的任务仍然十分艰巨,必将对金融工作产生深远影响。

金融改革正向纵深推进。随着供给侧结构性改革的进一步深化、新一轮产业革命加速成长,金融业将面对金融与科技深度融合带来的各种变化,未来商业银行要面对的不仅是宏观经济形势和政策变化带来的压力,同时也要面对金融业发展变革的巨大挑战。

同业竞争呈现激烈态势。当前,大型银行不断深化改革,中型银行创新互联网金融,小型银行抱团竞争,互联网企业深度参与金融各个领域,冲击现有的金融服务模式。特别是,伴随互联网金融、供应链金融、民营银行快速发展,新的金融业态不断涌现,不同的竞争主体纷纷涌入市场,催生出空前白热化的竞争格局。大数据、云计算等新兴技术与银行业务深度融合,正在改变银行的基因,催生新的业态,可能进一步对金融环境和交易模式产生深远影响。可以说,银行业普遍性增长机会正在消失,同质性经营模式不可持续,传统银行业已经到了必须转型升级的“危急时刻”。

“一带一路”战略为银行业转型带来机遇

  记者:建设“一带一路”,是我国主动应对全球形势深刻变化、顺应经济全球化深入发展、促使区域经济一体化加快推进的重要举措,银行业在其中应发挥哪些作用?

闫冰竹:伴随着“一带一路”国家战略的不断推进,中小企业纷纷走出国门,开拓国际市场。这不仅为我国企业加强多边经济合作创造有利条件,也为我国银行业的转型与发展带来新的机遇。

但是,目前中小银行国际化发展步伐较慢,使得中小银行对中小企业“走出去”和“一带一路”国家战略的金融支持作用未能充分发挥。

建议要提升对中小银行国际化发展的认识,做好战略规划和研究。一是相关部门应提升对中小银行国际化发展的认识,全面审视中小银行国际化发展的重要意义,对中小银行的国际化问题给予更多关注。二是结合“一带一路”国家战略,制定中小银行国际化未来发展规划,明确中小银行国际化发展的重点地区、时间节点、路径方式,引导国际化进程有序推进,推动建立中资银行间海外市场信息共享机制,从国家层面稳步推进中小银行国际化发展。三是扎实做好国别风险研究,加大对“一带一路”区域建设项目东道国政治局势、市场环境、政策法律、文化风俗、宗教情况调研的人力与资金投入,加强与世界贸易组织、国际货币基金组织、世界银行等国际组织的合作,保证风险研究的前瞻性,定期向参与境外项目的我国企业和银行发布区域风险提示,做好风险预警。

构建公平竞争的市场化环境,鼓励中小银行参与“一带一路”沿线项目建设。一是在金融“双向开放”的原则下,充分发挥中小银行的自主性和能动性,鼓励并允许规模较大、战略思路清晰、风控能力较强的中小银行在海外设立分支机构。二是优化中小银行支持“一带一路”沿线国家建设项目相关的业务审批机制,支持中小银行在政治局势稳定、总体风险较低国家开展国际业务。

多措并举,加大对中小银行国际化发展保障和扶持力度。一是完善国际性区域金融风险保障机制,探索与沿线国家共同设立区域金融稳定机构,相关部门应协助我国银行与东道国政府签订双边风险保障协定,明确对方对我国投资人的保护责任。二是完善对中小银行国际化发展的补偿机制,可采取风险共担或者贴息的方式,对辖内为“一带一路”沿线项目提供较多金融服务的中小银行给予一定的风险补偿,提高中小银行的服务能力。三是对中小银行可采取定向降低外汇准备金或税收优惠等扶持政策,适当降低中小银行外汇持有成本,鼓励中小银行境外设立的分支机构,助力其海外分支机构发展壮大。

推进供给侧结构性改革将破解“融资难”

记者:中央经济工作会议指出,2017年是实施“十三五”规划的重要一年,是供给侧结构性改革的深化之年,要继续坚持以推进供给侧结构性改革为主线,促进经济平稳健康发展。请问您如何看待金融在服务供给侧结构性改革中的作用?

闫冰竹:对于中国金融而言,深入推进供给侧结构性改革,也是破解“融资难、融资贵”等结构性难题,优化金融资源配置,提升实体经济服务水平的迫切所需。

金融体系层面,大力发展中小银行,是深化金融供给侧结构性改革的重要内容。经过20多年来的快速发展,广大中小银行已经成为我国金融体系的重要组成部分,通过“鲶鱼效应”,激发了整个金融体系的竞争活力,成为金融竞争的推动者、金融改革的探索者、金融创新的实践者、金融安全的维护者。

战略创新层面,提升综合金融能力,是深化金融供给侧结构性改革的有效抓手。伴随供给侧结构性改革的持续推进,必然在更广范围、更深层次上创造新供给、释放新需求。商业银行需要把握产业融合、技术升级的大趋势,从以往单一的“存贷汇”服务向综合化、全流程、一站式的综合金融服务转变。在服务手段上,要真正以客户为中心,打造多功能银行、交易型银行,实现资金链与产业链、交易链深度融合,全方位满足客户需求。

经营管理层面,重塑资产负债管理,是深化金融供给侧结构性改革的核心课题。一是要打通隔阂,形成联动。加强与银行同业、非银行金融机构的合作,实现信贷市场、货币市场、资本市场、外汇市场等金融市场的统筹管理和集约经营,推动信贷类资产、投资类资产多元发展;与之相配套,银行内部的前中后台管理也要进一步整合调整、加强衔接、优化流程。二是要盘活存量,用好增量。要通过信贷资产证券化,盘活存量资产,同时加大对新兴产业、创业群体、小微企业等的支持力度,使资产配置方向与经济转型方向一致。三是要科学匹配,效率最优。加强表内外资产负债组合管理,使资产负债的来源、规模、期限、利率、币种等要素完美匹配,着力打造一张“低杠杆、轻资本、快周转、高回报”精致生动的资产负债表。

创新服务手段帮助科技企业化解“成长的烦恼”

记者:从“四个全面”战略布局到“五大发展理念”,党中央、国务院将科技创新摆在国家发展全局的核心位置,并作为推动经济发展的重要引擎。但是,在实践过程中,融资难依然是科技创新型企业成长面临的“最大烦恼”。如何改变这一现状?

闫冰竹:创新管理手段,差异化监管激励。建议监管部门针对科创企业设定差异化的监管政策。一是差异化流动资金测算。充分考虑科创企业特点,由商业银行根据科技创新行业的预期发展及企业订单情况,进行流动资金缺口测算及期限差异化设定。二是差异化受托支付要求。允许科创企业流动资金用于支付研发、人员工资等用途,进一步放宽受托支付要求,给予科技企业更多自主资金安排权利以提升资金运营效率,支持科创企业发展。三是对于科创企业无还本续贷的业务,在五级分类认定上给予明确政策支持。四是建议对科技专营机构建设给予政策倾斜。比如在网点设立、补贴支持、不良核销、准备金缴存等方面实行差异化监管政策,为科技专营机构松绑,让科技专营机构焕发更为积极的创新活力。

加强信息共享,提高融资效能。一是加强信息共享平台建设。建议在现有征信体系基础上,建立和完善科创企业数据库,整合工商、税务、社保、司法、银行、担保等信息,搭建更为全面实用的科创企业信用信息共享平台,特别是加强税收信息共享,使金融机构能够更加有效甄别风险,同时发布投融资信息,提高投融资供需匹配成功率。二是建立监管联席会议制度,加大联动监管。通过建立监管部门针对科创企业金融服务的联席会议制度,进一步加强信息交流,提升监管效率。三是提升科创企业融资便利性。进一步简化相关行政审批程序,完善和优化财产抵质押制度和贷款抵质押物认定办法,鼓励金融机构采取动产、股权和知识产权抵质押等方式为科创企业融资,提高科创企业融资效率。

加强担保体系建设,增加金融供给。一是鼓励担保公司每年下达科创企业贷款担保额硬指标,可参考对银行“三个不低于”的标准,对担保公司也要求实现类似的“三个不低于”。二是做大做强政府背景融资担保机构,引导行业健康发展。三是建议设立多层次的担保体系,增加中央对政策性担保机构的财政资金投入,地方主管部门可以选择当地担保公司参股、控股,同时吸引社会资本、民间资本进入,扩充担保行业规模和实力。四是进一步健全损失分担体系。充分发挥财政资金的杠杆作用,完善财政资金通过贷款贴息、风险补偿等方式支持科创企业融资的机制。通过建立和健全针对科创企业的政策性担保基金、风险补偿基金等方式,与商业银行采取风险分担的模式,推动科创企业贷款投放。

探索投贷联动为服务万众创新提供金融引擎

记者:北京银行被监管部门列为全国十家“投贷联动”试点单位之一。请问“投贷联动”的意义何在?北京银行的“投贷联动”模式探索取得了哪些成绩、形成了怎样的特色?

闫冰竹:2016年4月,银监会正式批准全国5个地区的10家商业银行获得“投贷联动”业务试点资格,标志着“投贷联动”业务在我国正式启动。在供给侧结构性改革的时代背景下,通过“投贷联动”的方式,实现信贷投入“传统动能”与股权投资“新兴动能”的有机结合,能够进一步增加金融供给总量、延展金融供给空间、优化金融供给结构,不仅能为“大众创业、万众创新”提供强劲的金融引擎,更为银行业转型升级开辟更加广阔的战略空间。

作为首都唯一的试点法人银行,北京银行在北京银监局等各级政府和监管部门的支持与指导下,紧跟政策,践行“以贷为主、专业经营”理念,积极探索投贷联动创新发展之路。

获批投贷联动试点后,行党委高度重视,专门成立了投贷联动试点工作领导小组和工作小组,加强对投贷联动试点工作的顶层设计,聚集全行政策、人力、财务等资源,积极推动试点工作快速发展。

一是完善组织架构。总行层面设立投贷联动中心,定位于“统筹协调、政策对接、机制完善、宣传推广”,牵头推动全行投贷联动试点工作。试点地区分行设立专职团队,其中中关村分行增设投贷联动中心,西安分行新设投贷联动事业部;非试点地区分行小微业务主管部门指定专人专职推动投贷联动业务开展。支行层面,设立科创企业投贷联动特色支行23家,其中北京地区19家,覆盖中关村国家自主创新示范区;在天津、上海、西安设立4家投贷联动专营支行。同时,加紧投资子公司设立,由总行行长任筹备组组长,以最高配备、最高标准推动子公司设立。目前北京银行投资子公司正积极推进投资项目储备、内部制度制定等工作。待子公司正式获批成立后,将立刻进行投贷联动业务的实质操作。

二是创新业务模式。强化“投贷并重、内外并行”发展。截至2016年末,全行投贷联动业务落地126笔、12.37亿元。一是内部贷款产品创新。在同业首创认股权贷款业务分层模式,将认股权贷款分为常规式等三种类型。截至2016年末,全行签署认股权协议100笔、10.5亿元,主要客户群体为高成长性科创属性客户。从客户渠道方面,新三板挂牌企业25户,占整体认股权贷款的四分之一;从行业分类方面,科创类客户占比90%以上;从担保方式来看,知识产权质押、股权质押、信用贷款等信用及准信用类贷款占比20%,符合认股权贷款支持科创企业定位。二是外部创投机构联动。拓展与外部创投机构合作,搭建客户互荐机制。目前已与中信建投、中科招商等200余家创投机构建立合作关系。

三是推动多方合作。积极推动搭建外部合作机制,与中关村管委会签署了《北京中关村国家自主创新示范区投贷联动试点多方合作框架协议》,积极参与中关村示范区风险补偿机制建设;与上海市张江高新区管委会签署全面战略合作协议;与西安高新区签署了《西安高新区管委会战略合作协议》、《西安高新区科技型中小微企业债务融资风险补偿协议》。

下一步,北京银行将继续在北京银监局等各级政府及监管部门的支持与指导下,制定北京银行投贷联动业务发展规划,加快试点步伐,2017年实现投贷联动业务落地不少于200户,助推科技金融贷款余额突破1000亿元,努力打造“科技企业及投贷联动最佳金融服务银行”。

责任编辑:扆妍妍(QN0020)

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