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监管部门重拳整顿“现金贷” 年化利率不得超过36%

2017-12-02 13:42 北京晚报

来源标题:监管部门重拳整顿“现金贷”

现金贷监管靴子终于落地。昨天下午,央行互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和银监会P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室共同发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。其中明确了“现金贷”业务开展六大原则,对网络小额贷款将开展清理整顿,对银行业金融机构参与“现金贷”业务将进一步规范,对P2P网络借贷信息中介机构业务将完善管理,对各类违法违规机构将加大处置力度。 

明确六大原则和四项规范

昨天,银监会普惠金融部副主任冯燕在媒体通气会上介绍,近期,具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征的“现金贷”业务快速发展,在满足部分群体正常消费信贷需求方面发挥了一定作用,但过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等问题十分突出,存在着较大的金融风险和社会风险隐患。

通气会后,监管部门下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。《通知》对各类开展现金贷业务的机构提出六大原则,对与现金贷机构合作的银行业金融机构和P2P网贷平台提出四项规范。六大原则主要包括:一、未依法取得经营放贷业务资质,任何组织和个人不得经营放贷业务;二、对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定,向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式;三、不得以任何方式诱致借款人过度举债、不得向无收入来源的借款人发放贷款,单笔贷款的本息费债务总负担应明确设定金额上限;四、不得以各种方式隐匿不良资产;五、不得暴力催收;六、不得以“大数据”为名窃取、滥用客户隐私信息等。

对银行和P2P网贷的四项规范包括不得为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款;不得将授信审查、风险控制等核心业务外包;不得为在校学生、无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务;不得提供“首付贷”、房地产场外配资等购房融资借贷撮合服务等。

强化36%利率红线

对于各界关注的现金贷利率问题,《通知》指出,各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定,禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式,各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露,向借款人提示相关风险。

目前最高人民法院关于民间借贷利率的规定主要指2015年9月开始实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》:借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持;借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。

开鑫金服总经理周治翰介绍,银监会特别指出,现金贷的成本包括“利率和各种费用”。此前,一些机构试图用“率”改“费”的方式逃避监管。北京市互联网金融行业协会秘书长郭大刚表示,36%的利率红线是法定的利率上限,不仅是互联网金融,所有的民间借贷都要去执行。如果年化利率超过36%,那是掠夺性信贷,对社会有损害或破坏。36%利率的要求也体现了一个平台的综合运营能力。如超过36%,则可归纳为过度借贷的范畴。

互金中概股多数下跌

昨天晚间,监管机构整顿现金贷的细则被媒体报道后,美股中概股金融板块多数个股下跌。截至北京时间晚8点左右,宜人贷盘前跌6%,拍拍贷盘前跌5%,趣店盘前跌4.04%,就连以金融搜索业务为主的简普科技也跌了2.3%。

目前,趣店的每股价格在13.6美元,距离发行价的24美元,跌幅已近半。拍拍贷和简普科技也已跌破发行价。

趣店集团昨晚声明称,国家监管部门出台的规范整顿现金贷业务相关政策,及时、高效、有力,必将对行业的健康有序发展产生积极作用,趣店集团完全拥护、坚决贯彻执行。该公司会在国家主管部门的指导下,不断完善产品与服务,切实加强金融消费者权益保护教育,共同推动行业的健康可持续发展。此前,正是由于趣店赴美上市,才引发社会对现金贷市场规模畸形膨胀现象的广泛关注。

责任编辑:巢晶(QN0034)作者:张品秋

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